義烏：金山還是火山

     一位曾參與辦理吳英案的警察告訴本刊，吳英供述，自己有一次從義烏提走現(xiàn)金，裝滿(mǎn)了寶馬X5的后備箱
　　“投資公司被吳英、張政建折騰壞了�！弊錾�意的許志豪十分感慨。他入行10年，來(lái)義烏打拼5年。他在義烏的投資公司在2009年3月收?qǐng)觯�“撤退回寧波，做汽�?chē)銷(xiāo)售了。”
　　在接受本刊記者采訪(fǎng)時(shí)，他表示，經(jīng)歷過(guò)這么幾起大的非法集資案后，金華乃至浙江地區(qū)的民間金融業(yè)受到重創(chuàng)，教訓(xùn)也彌足珍貴，“教育投資人如何理性看待投資和控制風(fēng)險(xiǎn)�！�
　　義烏拿錢(qián)十分容易
　　許志豪早年大學(xué)畢業(yè)進(jìn)入寧波的銀行系統(tǒng)工作，10年前下海，涉足民間金融行業(yè)，起初是依靠銀行的人脈，幫企業(yè)做一些轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，“真正做大還是在2002年之后�！�
　　2002年，許志豪以自家房產(chǎn)做抵押，并以1分利息向社會(huì)募集資金近500萬(wàn)元，在寧波開(kāi)辦典當(dāng)和投資公司，三年后，還掉債務(wù)，自有資金近2000萬(wàn)元，成績(jī)驕人。
　　因科班出身，精通業(yè)務(wù)，2004年末，許志豪和義烏的朋友合伙在義烏開(kāi)辦了一家投資公司，主要幫小企業(yè)做轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。2005年以來(lái)，他的合伙人開(kāi)始勸他大量吸收社會(huì)資金，然后高利放出，獲取息差。
　　“沒(méi)有抵押，怎么能籌到錢(qián)呢？”許志豪當(dāng)即表示懷疑。但是，合伙人的一次籌資活動(dòng)讓他大開(kāi)眼界。合伙人帶他去義烏和一些小老板吃飯，席間對(duì)許志豪贊美一番，尤其是對(duì)他在短期內(nèi)從500萬(wàn)元做到2000萬(wàn)元的事跡大加吹捧。飯局接近尾聲，合伙人趁熱打鐵，詢(xún)問(wèn)是否有人愿意把錢(qián)放在許志豪處，“利息是2分。”
　　“結(jié)果很多人當(dāng)場(chǎng)就答應(yīng)下來(lái)，第二天錢(qián)就送到公司，都是現(xiàn)金，只要打個(gè)欠條就可以了，連實(shí)物抵押都不需要�！� 許志豪感慨義烏人的大膽，“這在寧波幾乎無(wú)法想象。”
　　許志豪介紹說(shuō)，最近幾年，寧波和紹興許多企業(yè)都來(lái)義烏融資，比起寧波當(dāng)?shù)氐耐顿Y公司繁瑣的抵押程序，義烏拿錢(qián)程序簡(jiǎn)單得多。
　　但是，這種依靠人的信譽(yù)借錢(qián)，在近年來(lái)幾起大的非法集資案后，便不復(fù)存在。
　　2007年初，吳英案發(fā)，其手下7大集資人有6人來(lái)自義烏，吳英案的大部分資金也來(lái)自義烏。2008年7月，金烏集團(tuán)董事長(zhǎng)張政建出逃國(guó)外，據(jù)稱(chēng)張非法集資20億元。2008年10月，義烏農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)福田農(nóng)莊老板樓國(guó)輝涉嫌非法集資被抓。
　　這幾起非法集資案案發(fā)后，義烏民間借貸變得小心謹(jǐn)慎起來(lái)。“借錢(qián)都需要抵押，只有擔(dān)保人肯定借不出錢(qián)來(lái)了，這教會(huì)了大家如何來(lái)規(guī)范借貸程序，很多人寧可利率低點(diǎn)，也需要抵押物了�！痹S志豪說(shuō)。
　　“一下子流掉幾十億，尤其是張政建的錢(qián)，很多都流到國(guó)外去了，很多投資公司一夜之間就關(guān)門(mén)了。”許志豪說(shuō)，有些勉強(qiáng)支撐的，到2009年初，也基本維持不下去了。
　　2009年3月，據(jù)《金華日?qǐng)?bào)》報(bào)道，義烏市工商局工作人員查出兩個(gè)數(shù)據(jù)：今年初至今，寄售行注銷(xiāo)16家，注冊(cè)4家，注銷(xiāo)數(shù)是注冊(cè)數(shù)的4倍。
　　“即便是高利貸，也要趨向理性化�！痹S志豪認(rèn)為，類(lèi)似吳英的錢(qián)，就一分錢(qián)也不能放，“5分以上高利貸只能做短期的，周轉(zhuǎn)一個(gè)月可以，周轉(zhuǎn)半年以上，肯定是兇多吉少，如果哪個(gè)企業(yè)敢長(zhǎng)期借高利貸，最后肯定是陷入非法集資而無(wú)法自拔。”
　　他舉例吳英巔峰時(shí)期義烏民間借貸的瘋狂，賺利差的人拼命吸納資金輸送到本色集團(tuán)，很多人勸許志豪也投點(diǎn)錢(qián)�！� 當(dāng)時(shí)許諾我是5分利，但是我覺(jué)得吳英長(zhǎng)不了�！痹S志豪回憶。
　　一位曾參與辦理吳英案的警察告訴《瞭望東方周刊》，吳英供述，自己有一次從義烏提走現(xiàn)金，裝滿(mǎn)了寶馬X5的后備箱。
　　投資類(lèi)似博傻
　　在許志豪眼里，很多義烏人做地下金融投資類(lèi)似博傻�！板X(qián)多人膽大，投資不判斷。”他總結(jié)道，很多企業(yè)家都把廠(chǎng)房抵押掉來(lái)炒房子，或者把錢(qián)放到投資公司，人為擴(kuò)大投資風(fēng)險(xiǎn)。
　　吳英案中，有很多集資受害人是小企業(yè)主，金建苗(化名)算是其中比較典型的一位。在接受本刊采訪(fǎng)時(shí)，金先生情緒激動(dòng)，但是又表示無(wú)可奈何。
　　金建苗是義烏蘇溪人，在上世紀(jì)90年代初就開(kāi)辦襯衫廠(chǎng)，當(dāng)時(shí)的義烏是中國(guó)著名的襯衫之鄉(xiāng)。據(jù)當(dāng)時(shí)的報(bào)道，平均每3.6個(gè)中國(guó)人就有1件義烏產(chǎn)的襯衫。但是，從2000年以來(lái)，生產(chǎn)襯衫的利潤(rùn)卻一直下滑，“利潤(rùn)一直下滑到10% 以下，幾乎都沒(méi)法做了，就把廠(chǎng)子關(guān)門(mén)了。”
　　“每年都有幾十家襯衫企業(yè)關(guān)門(mén)，我們蘇溪的襯衫廠(chǎng)大部分規(guī)模不大，產(chǎn)品檔次低，根本無(wú)法與大廠(chǎng)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。”金建苗說(shuō)，他中學(xué)還沒(méi)畢業(yè)就投身義烏小商品市場(chǎng)做生意，后來(lái)開(kāi)辦襯衫廠(chǎng)，一輩子做生意，也沒(méi)什么文化，廠(chǎng)子關(guān)閉了，就想著用這些錢(qián)投資來(lái)獲得利潤(rùn)。
　　“用來(lái)買(mǎi)房子或者放錢(qián)，我們這里都是這樣做的。”金建苗對(duì)本刊記者說(shuō)。他說(shuō)，他的錢(qián)只能借熟人。2006年，他一筆100萬(wàn)元的錢(qián)交給了楊衛(wèi)江，楊是吳英在義烏的籌資人之一。
　　他和楊約定月息是3分，時(shí)間是6個(gè)月。金建苗回憶說(shuō)：“既然借錢(qián)給他，就要相信他，我說(shuō)這是我的家底錢(qián)，不能亂投資的，你給我掌握好。”他所知道的楊衛(wèi)江自己有酒店印刷廠(chǎng)，“投資一直比較靈活，他是一個(gè)可以放心的人�！苯鸾�苗一直不知道楊已經(jīng)把錢(qián)轉(zhuǎn)投到吳英名下。之后他陸續(xù)出借給楊衛(wèi)江的錢(qián)達(dá)300多萬(wàn)，“吳英出事前5天，我還給楊衛(wèi)江借去 70萬(wàn)。”
　　“到最后是身不由己。”他感嘆道。到2006年10月，金建苗想抽身而退，但是，楊衛(wèi)江已經(jīng)拿不出本金來(lái)，“ 我只能拿利息，一點(diǎn)一點(diǎn)往回拿�！�
　　“非法集資到后期，就是賭徒心理�！痹S志豪說(shuō)，“所有的人都知道這是非法集資，已經(jīng)是拆東墻，補(bǔ)西墻了，但是都希望集資人別垮掉，因?yàn)榇蠹叶嫉戎�拿利息，都希望拿回自己的錢(qián)，一般非法集資都到利息付不出來(lái)垮掉為止�！�
　　許志豪猜測(cè)，吳英案到后期，各方都有自己的小算盤(pán)。吳英肯定是想維持這一局面，中間一群集資人，還在極力吸錢(qián)，但是已經(jīng)知道吳英可能時(shí)日無(wú)多，估計(jì)都給自己留一手，最底下的集資戶(hù)則淪為“沉默的大多數(shù)”，僅指望著收回本金。
　　“老高依然是主力”
　　“義烏民間資金實(shí)力雄厚，與溫州寧波實(shí)力相當(dāng)，大概在500億左右。”許志豪說(shuō)。
　　據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w《金華日?qǐng)?bào)》報(bào)道，義烏金融監(jiān)管人士估計(jì)，義烏民間高利融資高峰時(shí)金額不下150億元，該媒體調(diào)查還顯示，目前，溫州企業(yè)運(yùn)營(yíng)資本構(gòu)成中，自有資金、銀行貸款、民間融資的比例，已從2006年的60∶24∶16轉(zhuǎn)變?yōu)?4∶18∶28。義烏企業(yè)的情景大致跟溫州的相仿，有半數(shù)以上的企業(yè)都有過(guò)民間融資行為。
　　吳英在開(kāi)庭中也一再重申，自己借錢(qián)的原因是銀行不肯貸，東陽(yáng)那邊都是如此借錢(qián)。
　　“義烏很多企業(yè)家都是這樣辦廠(chǎng)發(fā)家的，現(xiàn)在他們有閑錢(qián)了，自然也想到投資民間借貸，只是今時(shí)不同往日�！痹S志豪說(shuō)，這一行業(yè)瘋狂與理智并存，“地上逐漸規(guī)范，地下越來(lái)越瘋狂。”
　　他以自己的投資公司舉例，“我做投資公司，三月期，5分利息我是不放的，我覺(jué)得這個(gè)是我的風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)�！钡�是他發(fā)現(xiàn)，很多義烏的投資公司給一些公司月利一毛，為期一年的都敢放錢(qián)。“這很瘋狂，販毒都沒(méi)有這樣高的利潤(rùn)�！彼�坦言，如果企業(yè)敢一毛利到處借錢(qián)，估計(jì)離老板人間蒸發(fā)的日子就不遠(yuǎn)了。
　　2008年，浙江已經(jīng)啟動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn)，義烏小商品集團(tuán)和浪莎集團(tuán)分別成為兩家小額貸款公司的發(fā)起人。
　　“合法不合法先不說(shuō)，現(xiàn)在的局面下，義烏龐大的地下金融市場(chǎng)，憑兩家小額公司能夠全部吞下？”許志豪說(shuō)，“目前，老高(高利貸公司)依然是主力。”
　　對(duì)于這一觀(guān)點(diǎn)，在東陽(yáng)做建筑的毛志國(guó)表示認(rèn)同，家產(chǎn)過(guò)千萬(wàn)的他，2007年一年沒(méi)做業(yè)務(wù)，而是把1000萬(wàn)元放到許志豪的投資公司里，獲得200多萬(wàn)元的收益�！白錾�意哪里有這么好賺�！泵�志國(guó)對(duì)《瞭望東方周刊》說(shuō)，“以前自己做工程都是借高利貸，從未從銀行貸款到一分錢(qián)過(guò)�！�
　　許志豪認(rèn)為，小額貸款的利率也接近2分，而自有資金的投資公司放出去的利率也不過(guò)2分半，“手續(xù)更簡(jiǎn)單，資金量更大，作為客戶(hù)，你會(huì)選擇誰(shuí)？”
　　2008年8月15日，中國(guó)人民銀行公告稱(chēng)：建議給民間借貸進(jìn)行合法定位，并適時(shí)推出《放貸人條例》。根據(jù)《放貸人條例》草案，規(guī)定了民間借貸利率“不高于現(xiàn)行利率4倍”的上限，這有利于控制企業(yè)的借貸風(fēng)險(xiǎn)。
　　“我始終認(rèn)為，這些規(guī)定都無(wú)法真正控制住風(fēng)險(xiǎn)，只有投資人自己的判斷和信念才能控制住風(fēng)險(xiǎn)�！痹S志豪感慨地說(shuō)。（黃柯杰）