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義烏：危機(jī)中金融扛鼎
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2008年6月12日，這家以屢創(chuàng)中國(guó)現(xiàn)代金融史上多個(gè)第一而蜚聲海內(nèi)外，鼎力追求“要干就干到最好”的全國(guó)股份制商業(yè)銀行，又把“信義”帶到了義烏。
中信生如夏花。
在義烏這塊金融高地、經(jīng)濟(jì)熱土上，7家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行一如凡臨人間的七仙子，揚(yáng)甘灑露，惠濟(jì)助力義烏經(jīng)濟(jì)。而地方經(jīng)濟(jì)受益于金融的強(qiáng)力支撐，生長(zhǎng)更是枝葉翠綠又花香果碩。
這是一副令人眼熱的至美風(fēng)景：經(jīng)濟(jì)與金融，互促共贏；金融與經(jīng)濟(jì)，雨水同歡……
“風(fēng)乍起，吹皺一池春水”
打造金融高地，實(shí)施“引銀入義”工程的一大目的，就是增加競(jìng)爭(zhēng)主體。任何一個(gè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，只有金融主體達(dá)到一定規(guī)模和水平，才能形成良好的發(fā)展環(huán)境。談及全國(guó)性商業(yè)銀行的進(jìn)駐，義烏銀監(jiān)辦主任徐佶開(kāi)宗明義。
長(zhǎng)期以來(lái)，義烏一直充溢著財(cái)富涌流與金融支持不夠充分的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行特征，一方面是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)昌盛，創(chuàng)業(yè)思維活躍，另一方面，金融服務(wù)存在“缺位”現(xiàn)象，甚至某些服務(wù)項(xiàng)目上依然存留“空白”。不獨(dú)義烏，整個(gè)銀行業(yè)無(wú)論是組織體系、規(guī)模效益，還是內(nèi)控內(nèi)管、經(jīng)營(yíng)策略，都存在諸多難遂人意的缺憾。一言以蔽之，在股份制銀行未駐之前，義烏銀行業(yè)的發(fā)展嚴(yán)重滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
愈將復(fù)雜的資金供求局勢(shì)和日見(jiàn)強(qiáng)烈的金融革新訴求，也是股份制商業(yè)銀行強(qiáng)勢(shì)而生的一個(gè)重要成因。它的搶爭(zhēng)，毫無(wú)疑問(wèn)對(duì)銀行業(yè)是一個(gè)很好的活力補(bǔ)充。
幾年運(yùn)營(yíng)的事實(shí)也證明，7家股份制商業(yè)銀行的入駐，某種程度上確實(shí)起著一種傳統(tǒng)俗套卻立竿見(jiàn)影的“鯰魚效應(yīng)”。
單說(shuō)一個(gè)信貸受理。過(guò)去，競(jìng)爭(zhēng)主體不充分時(shí)，信貸員基本不太跑，就坐等上門。這些銀行一進(jìn)來(lái)，人家直接上門去了，一個(gè)營(yíng)銷上的沖擊就很震撼。一位企業(yè)家的慨嘆很具有代表性，他說(shuō)：“說(shuō)句大實(shí)話，義烏企業(yè)對(duì)金融的選擇，從來(lái)沒(méi)有像今天這樣奢侈過(guò)”。
“再一個(gè)，就是對(duì)人才潛能的無(wú)限開(kāi)掘”。徐佶說(shuō)，過(guò)去，一提人才流動(dòng)，更多的揣測(cè)就是“拆臺(tái)”、“挖角”等等。但我更愿意把它放在“對(duì)人的潛能散釋”上來(lái)理解，事實(shí)上，不管“藍(lán)領(lǐng)”、“白領(lǐng)”亦或“金領(lǐng)”，彼此的角色都是可以轉(zhuǎn)換的，不同的是，誰(shuí)來(lái)給它提供一個(gè)支點(diǎn)？而股份制商業(yè)銀行適時(shí)地提供了這樣一個(gè)支點(diǎn)。因此，與其說(shuō)，股份制商業(yè)銀行的入駐給狹隘的“挖墻腳”之說(shuō)做了一次正名，不如說(shuō)，他們對(duì)人才潛能的無(wú)限散釋給此前金融業(yè)呆滯的人力資源管理上了現(xiàn)代一課。
正如22年前國(guó)內(nèi)第一家商業(yè)銀行的誕生由此打破了四大國(guó)有銀行一統(tǒng)天下的格局，7家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行入駐義烏，也“攪亂了一池春水”。但習(xí)習(xí)風(fēng)兒，是楊柳春風(fēng)。
新賽道，新定位，新夢(mèng)想
舊的改造，只是表明了進(jìn)步；舊的顛覆，才意味著新的創(chuàng)舉。
“在拉動(dòng)義烏金融業(yè)的變革上，股份制商業(yè)銀行帶給義烏的首先是兩個(gè)字：專業(yè)。”徐佶說(shuō)。
惟有專注才能形成專長(zhǎng)，惟有專長(zhǎng)才能形成有效的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。中信銀行的“個(gè)人理財(cái)”特色服務(wù)，就是一個(gè)鮮明的例證。
眾所周知，義烏是一個(gè)藏富于民的城市，民資充沛，家底殷實(shí)。面對(duì)豐厚的民間資金積累，如何科學(xué)理財(cái)不但成為諸多市民的迫切需求，而且需求旺盛。
據(jù)不完全相關(guān)資料顯示，目前義烏的民間資本高達(dá)400億元。囿于傳統(tǒng)的投資習(xí)慣和增值觀念，不少人理財(cái)?shù)倪x擇視野十分狹窄，“有了閑錢但不知道怎么理財(cái)，有了方向又沒(méi)有理論指導(dǎo)”，一些地下錢莊資金的體外循環(huán)又具有很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，民間資本出口長(zhǎng)期遭遇梗阻。而這個(gè)現(xiàn)實(shí)中的“大難題”，“中信”人卻“長(zhǎng)袖善舞”——依托“中信”母體后盾支撐和杭州分行堅(jiān)實(shí)的智力支持，憑借自身充沛的研發(fā)和創(chuàng)新力量，利用他們專業(yè)精深的知識(shí)，為豐厚的民間資本找到了一條新的投資通道。
變革，不獨(dú)“中信”。在義烏這塊經(jīng)濟(jì)熱土上，7家股份制商業(yè)銀行依據(jù)自身特色和獨(dú)具的功能，在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的逐個(gè)節(jié)點(diǎn)，不斷重新尋找著新的起跑位置，各自的市場(chǎng)定位在整體大背景下變得日漸清晰和生動(dòng)。
“在市場(chǎng)取向和客戶劃分上，7家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行都有著清晰的指向，像浙商銀行主要服務(wù)對(duì)象定位于市場(chǎng)，浦發(fā)銀行向諸多中小企業(yè)頻頻伸出橄欖枝。”義烏銀監(jiān)辦介紹。
事實(shí)上，這些股份制商業(yè)銀行不但定位鮮明，而且服務(wù)理念嶄新而時(shí)尚。浦發(fā)銀行以“新思維、心服務(wù)”理念為引領(lǐng)，提出變“業(yè)務(wù)營(yíng)銷”為“服務(wù)營(yíng)銷”等。這些嶄新的理念還包括，敢于大膽突破“同行冤家”的局限，以更廣博的視野和更寬闊的胸懷擁抱創(chuàng)新——除了讓客戶與銀行共贏，還與市場(chǎng)上其他同行互利合作，實(shí)現(xiàn)競(jìng)合共贏。比如，開(kāi)展企業(yè)需要重組、并購(gòu)或升級(jí)換代方面的理財(cái)類服務(wù)時(shí)，當(dāng)處于分業(yè)經(jīng)營(yíng)階段的國(guó)內(nèi)銀行無(wú)法單獨(dú)滿足時(shí)，他們便快速而果決地尋求與證券、信托、租賃等各類金融主體的合作……
靈活的機(jī)制和高效的決策、充沛的研發(fā)和創(chuàng)新力量，依托母體的后盾支撐和堅(jiān)實(shí)的智力支持、十分清晰的市場(chǎng)定位和異常鮮明的服務(wù)特色，傳統(tǒng)商業(yè)銀行慣性思維上的一些弱點(diǎn)，正一步步成就著后來(lái)者的“后發(fā)優(yōu)勢(shì)”。
一場(chǎng)城市金融業(yè)大變局的序幕早已緩緩拉開(kāi)。大幕背后，異彩紛呈。
危機(jī)中的“扛鼎之舉”
一場(chǎng)不期而至的金融危機(jī)對(duì)義烏7家股份制商業(yè)銀行做了一個(gè)“大考”。在2008年的這次“摸底或模擬考試”中，可謂“家家中大彩，戶戶有榮光”。
優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，得益于準(zhǔn)確的市場(chǎng)判斷、果敢果決的“逆勢(shì)而上”，同樣得益于“核心競(jìng)爭(zhēng)力”。
危機(jī)之下，股份制商業(yè)銀行的諸多競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)顯露無(wú)疑——決策鏈條短和反應(yīng)靈敏的特點(diǎn)，使它們能夠更快地感知客戶需求，為客戶量身制作產(chǎn)品。據(jù)義烏銀監(jiān)辦介紹，危機(jī)陰霾下，不少股份制商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理主動(dòng)走進(jìn)企業(yè)，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理出謀劃策的同時(shí)，還從企業(yè)的切身利益出發(fā)幫助客戶量身定做融資產(chǎn)品方案，不但大解“燃眉之急”，而且大大降低了企業(yè)的融資成本，服務(wù)非常具有針對(duì)性和接近性，拓展具有指向性和清晰性。在這方面，有興業(yè)銀行大力支持節(jié)能減排的“綠色信貸”，有針對(duì)企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問(wèn)題，深發(fā)行推出的動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)新品種——“先票后貨”業(yè)務(wù)等。尤其是后者，新品業(yè)務(wù)明顯淡化了傳統(tǒng)意義上的抵押擔(dān)保概念，對(duì)于進(jìn)一步提升銀企合作有明顯的現(xiàn)實(shí)意義。
兩組數(shù)據(jù)更能彰顯7家股份制商業(yè)銀行的“危機(jī)表現(xiàn)”——
去年義烏金融機(jī)構(gòu)的貸款額度，市里下了“新增貸款100個(gè)億”的指標(biāo)。在信貸規(guī)模嚴(yán)格受控的情勢(shì)下，當(dāng)年貸款額度超額完成。這里面，股份制銀行功不可沒(méi)——所有股份制商業(yè)銀行均超額完成貸款額度；貸款發(fā)放量大，新增貸款增幅高。其中，“中信”以17個(gè)億新增信貸額度獨(dú)占鰲頭。毫無(wú)疑問(wèn)，這種“救急、救難”式的金融扶持，對(duì)金融危機(jī)下的義烏企業(yè)而言，正是典型的雪中送炭、久旱逢甘露。
一個(gè)“存貸比”更能說(shuō)明問(wèn)題。一般而言，銀行存貸比是不超過(guò)75%的，但2008年義烏股份制商業(yè)銀行存貸比全部超過(guò)80%，最高存貸比超過(guò)110%。
審視7家股份制商業(yè)銀行危機(jī)中的表現(xiàn)，很容易讓我們想起一種華夏文化的象征——鼎。斗拱托鼎，威儀凝重，君臨天下。自古至今，“問(wèn)鼎”者強(qiáng)，“扛鼎”者王，“鼎盛”者昌！
行文至此，我眼前再次浮現(xiàn)至美一景：在義烏這個(gè)“商業(yè)極地”和“品牌櫥窗”，金融與經(jīng)濟(jì)“耳鬢廝磨”、無(wú)限纏綿——7家股份制商業(yè)銀行忘情享受著“商賈云集”的萬(wàn)種風(fēng)情，品味著“商業(yè)極地”的深遠(yuǎn)寓意。而自己，也在茁壯成長(zhǎng)。
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