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市場(chǎng)觀察
北京多個(gè)批發(fā)市場(chǎng)停刷信用卡 消費(fèi)者稱不公平
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調(diào)查現(xiàn)場(chǎng)
有人刷卡套現(xiàn)
記者昨天到萬(wàn)通小商品市場(chǎng)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)這里每一層都設(shè)有一個(gè)刷卡的POS機(jī)。負(fù)責(zé)刷卡的工作人員告訴記者，POS機(jī)是郵儲(chǔ)銀行布放的，每層的POS機(jī)均連接著幾十個(gè)小商戶。以前是可以刷各家銀行的信用卡和儲(chǔ)蓄卡的，現(xiàn)在信用卡刷卡被屏蔽了，只能刷銀行儲(chǔ)蓄卡了�！爸饕墙拥姐y聯(lián)通知，為了防止有人刷卡套現(xiàn)。”該工作人員表示，這種情況已經(jīng)持續(xù)兩三個(gè)月了，不清楚何時(shí)才能恢復(fù)刷信用卡。
“的確是有人利用信用卡套現(xiàn)。”萬(wàn)通一層一家商戶老板告訴記者，她家隔壁的商戶有一段時(shí)間經(jīng)營(yíng)情況很不好，資金周轉(zhuǎn)不開，就刷自己的信用卡到自己的賬戶套現(xiàn)，支付攤位的租金和其他費(fèi)用。聽說(shuō)還幫別人刷卡套現(xiàn)收手續(xù)費(fèi)�！彼J(rèn)為這種行為和信用卡刷卡被屏蔽有很大關(guān)系。
銀聯(lián)回復(fù)
為了防范風(fēng)險(xiǎn)
針對(duì)批發(fā)市場(chǎng)停刷信用卡現(xiàn)象，中國(guó)銀聯(lián)北京分公司在給記者的一份《關(guān)于部分商戶發(fā)卡機(jī)構(gòu)不開放信用卡交易的回復(fù)》的郵件中稱，發(fā)卡機(jī)構(gòu)是否對(duì)部分商戶限制信用卡交易，是發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、收益、業(yè)務(wù)管理等多種因素綜合考慮的。商戶不能受理某些銀行的信用卡的原因可能是多方面的，有可能是發(fā)卡機(jī)構(gòu)考慮到風(fēng)險(xiǎn)等因素，對(duì)部分商戶的交易采取一定限制措施；也有可能是發(fā)卡機(jī)構(gòu)系統(tǒng)暫時(shí)出現(xiàn)問(wèn)題。銀聯(lián)表示，積極推進(jìn)聯(lián)網(wǎng)通用是銀聯(lián)的重要職責(zé)，銀聯(lián)與各家商業(yè)銀行一直推進(jìn)聯(lián)網(wǎng)通用。
顧客觀點(diǎn)
對(duì)消費(fèi)者不公平
讀者甄小姐抱怨，這次身上沒(méi)有帶那么多的現(xiàn)金，想要買還得回去取錢再跑一趟。發(fā)卡機(jī)構(gòu)這樣做，是逃避自身的責(zé)任，不僅做法簡(jiǎn)單，對(duì)商戶和消費(fèi)者都是不公平的。
一些商戶反映，不能刷信用卡，給生意帶來(lái)了影響，有的客人甚至因此放棄購(gòu)買已經(jīng)相中的東西。套現(xiàn)畢竟是個(gè)別人的行為，但不讓刷信用卡卻給所有的商戶和消費(fèi)者帶來(lái)了不便。
專家建議
給POS機(jī)設(shè)定警戒線
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，要打擊惡意套現(xiàn)等行為，首先要完善相關(guān)的法律法規(guī)，堵上政策方面的漏洞。其次銀行方面也要加強(qiáng)監(jiān)控，相關(guān)方面需要從嚴(yán)審核，提高POS機(jī)終端用戶水平。他建議銀行可在一些批發(fā)市場(chǎng)多安放ATM機(jī)，方便消費(fèi)金額不太大的消費(fèi)者取現(xiàn)使用。
一位長(zhǎng)期在銀行從事信用卡發(fā)行工作的人士認(rèn)為，銀聯(lián)、銀行應(yīng)該強(qiáng)化和工商、稅務(wù)部門的合作力度，準(zhǔn)確掌握特約商戶的規(guī)模、業(yè)務(wù)類型，對(duì)商戶的單筆刷卡數(shù)額、POS機(jī)交易總額設(shè)定交易警戒線，一旦觸發(fā)警戒線就要進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。同時(shí)將特約商戶的POS機(jī)交易總量與納稅情況進(jìn)行匹配性分析，如果POS機(jī)交易總量與納稅情況嚴(yán)重不符，立即進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控核查。
新聞鏈接
套現(xiàn)是這樣操作的
個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶張某原先在服裝城經(jīng)銷服裝，她得知通過(guò)POS機(jī)刷卡透支，可以有56天的無(wú)息期，而銀行只收取少量費(fèi)用后，便利用POS機(jī)幫人套現(xiàn)賺取手續(xù)費(fèi)。
粗略統(tǒng)計(jì)，一年時(shí)間，張某的POS機(jī)交易流水額累計(jì)達(dá)到5200余萬(wàn)元。也就是說(shuō)，她日均刷卡“消費(fèi)”10余萬(wàn)元，而每做成一筆生意，張某都按套現(xiàn)收費(fèi)1％、代還款收費(fèi)2％收取手續(xù)費(fèi)。
比如持卡人銀行信用卡的消費(fèi)信貸額度是15000元，其取現(xiàn)的額度一般不會(huì)超過(guò)消費(fèi)信貸總額的40%。如果找張某套現(xiàn)，就可以拿到比限額多的現(xiàn)金。此外，一般銀行信用卡取現(xiàn)，會(huì)從取現(xiàn)后立即開始計(jì)息，而刷卡套現(xiàn)最長(zhǎng)有56天的免息期限。
張某的“套現(xiàn)業(yè)務(wù)”共分三種。一是由張某刷卡進(jìn)行虛擬交易，并墊付現(xiàn)金給顧客，然后再?gòu)你y行把消費(fèi)金轉(zhuǎn)到她的個(gè)人賬戶。二是持卡人因未及時(shí)還款而無(wú)法繼續(xù)透支時(shí)，張某就將錢存入信用卡代為還款，然后再將等額的錢款用POS機(jī)刷出來(lái)，使顧客的信用卡恢復(fù)透支功能。三是“養(yǎng)卡”。由于信用卡取現(xiàn)要收取較高的費(fèi)用，并且都有還款期限，一旦到期不還就會(huì)留下不良信用記錄，很多想“便宜套現(xiàn)”又不想留下不良記錄的持卡人，便將信用卡及密碼交給張某“代管”，由她用手頭其他信用卡循環(huán)套現(xiàn)。
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